Mutual Funds में निवेश किया है? जानें आसानी से लोन कैसे प्राप्त करें

म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) में निवेश न केवल धन संचय का एक शानदार तरीका है, बल्कि यह आपको आपातकालीन जरूरतों के लिए लोन प्राप्त करने का अवसर भी प्रदान करता है। अगर आपके पास म्यूचुअल फंड्स में निवेश है, तो आप इसे गिरवी रखकर कम समय में और कम ब्याज दर पर लोन ले सकते हैं। यह सुविधा, जिसे लोन अगेंस्ट म्यूचुअल फंड्स कहा जाता है, आपको अपने निवेश को बेचे बिना नकदी की आवश्यकता पूरी करने में मदद करती है। इस लेख में, हम आपको बताएंगे कि म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) के आधार पर लोन कैसे लें, इसके लिए क्या-क्या चाहिए, और यह प्रक्रिया कितनी आसान और फायदेमंद हो सकती है।

म्यूचुअल फंड्स के आधार पर लोन क्या है?

लोन अगेंस्ट म्यूचुअल फंड्स एक ऐसी सुविधा है, जिसमें आप अपने म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) की यूनिट्स को बैंक या वित्तीय संस्थान के पास गिरवी रखकर लोन प्राप्त करते हैं। इसमें आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट्स को बेचने की जरूरत नहीं होती, और आपका निवेश बाजार में बना रहता है, जिससे आपको भविष्य में रिटर्न मिलने की संभावना बनी रहती है। यह लोन आमतौर पर आपके म्यूचुअल फंड्स के नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर दिया जाता है, जो कि 50% से 80% तक हो सकता है।

उदाहरण के लिए, अगर आपके म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) की कुल वैल्यू 10 लाख रुपये है, तो आप 5 से 8 लाख रुपये तक का लोन आसानी से प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते आपकी यूनिट्स स्वीकृत फंड्स की सूची में हों।

म्यूचुअल फंड्स के आधार पर लोन लेने के फायदे

1. निवेश को बेचने की जरूरत नहीं: आप अपने म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) को बेचे बिना लोन ले सकते हैं, जिससे आपका दीर्घकालिक निवेश और चक्रवृद्धि लाभ प्रभावित नहीं होता।

2. कम ब्याज दर: पर्सनल लोन की तुलना में यह लोन सस्ता होता है, क्योंकि यह सिक्योर्ड लोन होता है। ब्याज दरें आमतौर पर 8.5% से 12% प्रति वर्ष होती हैं।

3. तेज प्रक्रिया: कई बैंक और NBFC (Non-Banking Financial Companies) डिजिटल और पेपरलेस प्रक्रिया प्रदान करते हैं, जिसमें लोन 15 मिनट से 24 घंटे में स्वीकृत हो जाता है।

4. लचीलापन: आप लोन की राशि और अवधि को अपनी जरूरत के अनुसार चुन सकते हैं। कुछ मामलों में, यह ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में भी उपलब्ध होता है।

5. नो प्रीपेमेंट पेनल्टी: कई संस्थान लोन को समय से पहले चुकाने पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लेते।

लोन के लिए अप्लाई करने का तरीका

म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) के आधार पर लोन लेने की प्रक्रिया बहुत सरल और तेज है। नीचे स्टेप-बाय-स्टेप गाइड दी गई है:

1. अपने म्यूचुअल फंड्स की जांच करें

सबसे पहले, यह सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) उस बैंक या NBFC की स्वीकृत सूची में हैं, जहां से आप लोन लेना चाहते हैं। सामान्य तौर पर, इक्विटी, डेट, और हाइब्रिड फंड्स इस सुविधा के लिए योग्य होते हैं।

2. लोन देने वाले संस्थान का चयन करें

कई बैंक जैसे ICICI Bank, HDFC Bank, SBI, और NBFC जैसे Mirae Asset Financial Services इस सुविधा को प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, ICICI Bank की “Insta Loans against Mutual Funds” सुविधा आपको 1 करोड़ रुपये तक का लोन डिजिटल रूप से देती है।

3. KYC और दस्तावेज पूरे करें

लोन के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:

• पहचान पत्र: आधार कार्ड, पैन कार्ड, या पासपोर्ट।

• पता प्रमाण: आधार, वोटर ID, या यूटिलिटी बिल।

• म्यूचुअल फंड्स का विवरण: फंड यूनिट्स का स्टेटमेंट, जो आपके निवेश को दर्शाता हो।

• बैंक खाता विवरण: लोन राशि ट्रांसफर करने के लिए।

अगर आपकी KYC पहले से पूरी है, तो प्रक्रिया और तेज हो जाती है।

4. ऑनलाइन या ऑफलाइन अप्लाई करें

• ऑनलाइन प्रक्रिया: बैंक की वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर लॉग इन करें। “Loan Against Mutual Funds” विकल्प चुनें, अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट्स का विवरण दें, और लोन राशि चुनें। डिजिटल KYC और दस्तावेज अपलोड करने के बाद, लोन कुछ ही घंटों में स्वीकृत हो सकता है।

• ऑफलाइन प्रक्रिया: नजदीकी बैंक शाखा में जाएं, फॉर्म भरें, और अपने म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) का स्टेटमेंट जमा करें।

5. लोन स्वीकृति और डिस्बर्सल

लोन स्वीकृत होने के बाद, राशि आपके बैंक खाते में 24-48 घंटों में ट्रांसफर हो जाती है। कुछ संस्थान, जैसे Mirae Asset, 15 मिनट में लोन प्रोसेस करने का दावा करते हैं।

लोन लेने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

• लोन राशि का मूल्यांकन: हमेशा उतना ही लोन लें, जितना आप आसानी से चुका सकें। ज्यादा लोन लेने से आपकी म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) यूनिट्स पर जोखिम बढ़ सकता है।

• ब्याज दर और शुल्क: अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरें और प्रोसेसिंग फीस (जैसे 999 रुपये + टैक्स) की तुलना करें।

• NAV में उतार-चढ़ाव: अगर आपके म्यूचुअल फंड्स की वैल्यू गिरती है, तो बैंक अतिरिक्त यूनिट्स गिरवी रखने या मार्जिन कॉल की मांग कर सकता है।

• लोन अवधि: लोन की अवधि 1 से 3 साल तक हो सकती है, लेकिन कुछ बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा के साथ लंबी अवधि भी देते हैं।

म्यूचुअल फंड्स पर लोन क्यों चुनें?

म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) पर लोन लेना उन लोगों के लिए एकदम सही है, जो अपनी दीर्घकालिक वित्तीय योजनाओं को बिना तोड़े आपातकालीन जरूरतों को पूरा करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आपको मेडिकल इमरजेंसी या बिजनेस के लिए तुरंत पैसे चाहिए, तो अपने फंड्स को बेचने के बजाय लोन लेना बेहतर विकल्प है। इससे आपका निवेश बढ़ता रहता है, और आप टैक्सेशन या एग्जिट लोड से भी बच सकते हैं।

कुछ विश्वसनीय संस्थान जहां से लोन लिया जा सकता है

• ICICI Bank: डिजिटल और पेपरलेस प्रक्रिया, 1 करोड़ तक लोन।

• HDFC Bank: कम ब्याज दर और तेज प्रोसेसिंग।

• Mirae Asset Financial Services: 15 मिनट में लोन, 9% से शुरू होने वाली ब्याज दर।

• Bajaj Finance: लचीली शर्तें और डिजिटल प्रक्रिया।

• SBI: सरकारी बैंक की विश्वसनीयता के साथ लोन।

म्यूचुअल फंड्स पर लोन लेने का सही समय

लोन लेने का सही समय आपकी वित्तीय जरूरतों पर निर्भर करता है। अगर आपको तुरंत नकदी चाहिए, लेकिन आप अपने म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) को बेचना नहीं चाहते, तो यह एक आदर्श विकल्प है। हालांकि, अगर बाजार में अस्थिरता है, तो अपने फंड्स की वैल्यू पर नजर रखें, ताकि मार्जिन कॉल से बचा जा सके।

निष्कर्ष

म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) पर लोन लेना एक स्मार्ट और सुविधाजनक तरीका है, जिससे आप अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकते हैं बिना अपने निवेश को प्रभावित किए। यह लोन कम ब्याज दर, तेज प्रोसेसिंग, और लचीलेपन के साथ आता है। बस यह सुनिश्चित करें कि आप सही संस्थान चुनें, जरूरी दस्तावेज तैयार रखें, और अपनी चुकाने की क्षमता का आकलन करें। अगर आप सही तरीके से इस सुविधा का उपयोग करते हैं, तो यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को बिना रुके पूरा करने में मदद करेगा।

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FAQs

1. म्यूचुअल फंड्स पर लोन कितने समय में मिल सकता है?

ज्यादातर बैंक और NBFC डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से 15 मिनट से 24 घंटे में लोन स्वीकृत कर देते हैं।

2. क्या सभी म्यूचुअल फंड्स पर लोन मिल सकता है?

नहीं, केवल वे म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) जो बैंक की स्वीकृत सूची में हैं, लोन के लिए योग्य होते हैं। इक्विटी, डेट, और हाइब्रिड फंड्स आमतौर पर स्वीकार किए जाते हैं।

3. लोन की ब्याज दर कितनी होती है?

ब्याज दरें आमतौर पर 8.5% से 12% प्रति वर्ष होती हैं, जो पर्सनल लोन से कम होती हैं।

4. क्या म्यूचुअल फंड्स को बेचे बिना लोन लेना सुरक्षित है?

हां, यह सुरक्षित है, बशर्ते आप समय पर EMI चुकाएं। अगर आप डिफॉल्ट करते हैं, तो बैंक आपकी गिरवी रखी यूनिट्स को बेच सकता है।

5. लोन के लिए कौन से दस्तावेज चाहिए?

आधार कार्ड, पैन कार्ड, म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट, और बैंक खाता विवरण जैसे दस्तावेज चाहिए।